Опубликовано 22 мая, 2015 - 00:53
В последнее время все больше наших соотечественников стремятся покинуть пределы шумного города, свои душные квартиры и поселиться где-нибудь на лоне природы в уютном домике. Однако не каждый имеет возможность приобрести за собственные средства земельный участок, поэтому многие люди для этого оформляют ипотечный кредит. При этом важно получить квалифицированную юридическую консультацию. Есть ли особенности в получении такого займа?
Что такое ипотечный кредит на земельный участок?
Это кредит на покупку земельного участка, на котором может располагаться уже возведённая постройка. Взять земельный участок в ипотеку гораздо сложнее, чем приобрести в кредит городскую квартиру. Основная причина этому - риски для банка, связанные с тем, что ликвидность такого объекта, в отличие от городской квартиры, всегда неопределённа.
Кроме того, есть определенные сложности при оценке земли, поскольку обычно оценщики оценивают землю, исходя из усреднённых цифр по похожим сделкам в районе расположения участка. Помимо этого, есть определенные риски, связанные с факторами, которые могут повлиять на стоимость земли в дальнейшем. К примеру, недалеко от поселка могут выстроить какой-нибудь химзавод, после чего земля практически обесценится. Или, наоборот, через посёлок проложат современную трассу и протянут коммуникации (водопровод, газ), и тогда земля резко вырастет в цене.
Требования к участку
Участок, покупаемый по ипотеке, становится залогом по кредиту. Поэтому банки всегда проверяют юридическую чистоту земельного участка, а также соответствие его многим требованиям. Первым делом они проверяют документацию, которая подтверждает права продавца на землю и то, что участок свободен от любых обременений. Проверяется кадастровая стоимость земельного участка и правоустанавливающие документы
По площади приобретаемый участок не должен быть менее шести соток. Кроме того, он не должен находиться в заповеднике или на территории иного природоохранного объекта. Важно также то, как он расположен территориально. Например, он не должен располагаться дальше, чем в 50-70 километрах от района регистрации финансового учреждения, и к участку можно было бы проехать в любое время года. В идеальном варианте должны быть подведены все коммуникации. Кроме того, банк смотрит на удалённость земельного участка от мусорных свалок и тяжёлых производств.
К сказанному можно добавить, что наиболее ликвидны участки, располагающиеся в коттеджных поселках. Именно такие участки банки финансируют охотнее всего.
Процедура кредитования
Обычно кредитная организация финансирует 70-80% от стоимости земли, а остальную сумму выплачивает заёмщик в качестве аванса. Что касается ставок по земельным займам, то они варьируются от 10,5% до 15% годовых.
Чтобы оформить ипотеку на участок, заёмщик должен прийти в банк, имея на руках определенный пакет документов. Обычно он состоит из паспорта, кода ИНН, справок о доходах и составе семьи, а также документов на землю. Потребуется и обязательная оценка участка, проведённая независимыми оценщиками, стоимость услуг которых должен оплачивать заёмщик.
Если кредитная организация вынесет положительное решение по выдаче ипотечного кредита, делать останется немного. Заёмщик должен заключить все дополнительные соглашения (договор ипотеки, страховой договор, договор купли-продажи), затем банк зарезервирует заёмные средства и аванс, после чего официально передаст участок в собственность заёмщика.